Lokata progresywna: co to jest?

Lokata progresywna jest lokatą bankową, która zawiera w sobie kilka elementów, na które klienci często nie zwracają uwagi bądź nie mają świadomości różnic występujących pomiędzy lokatą tradycyjną a progresywną. Podstawowa różnica polega na tym, że w przypadku lokaty progresywnej osoba oszczędzająca może wypłacić odsetki za miniony miesiąc pozostawiając kapitał lub całość albo część kapitału bez utraty odsetek, które może pozostawić na lokacie - zatem jest to wygodny sposób oszczędzania, który daje stały dostęp do zdeponowanych środków. Z drugiej strony nie zawsze wiąże się to z równie atrakcyjnym oprocentowaniem, jak na tradycyjnej lokacie, w której oszczędzający może przed upływem terminu umowy zerwać ją i wypłacić kapitał lecz traci odsetki. Ponadto osoba oszczędzająca na lokacie progresywnej może zwiększyć w każdej chwili wartość kapitału czyli lokaty przez dodatkowe dopłaty co jest elementem sprzyjającym regularnemu inwestowaniu.

Dodatkowym elementem lokaty progresywnej jest jej oprocentowanie, które jest zmieniane w każdym miesiącu oszczędzania, tj. podnoszone co miesiąc. W ostatnim miesiącu oszczędzania jest ono najwyższe i sama jego wartość liczbowa może wyglądać bardzo atrakcyjnie, jednak aby obiektywnie porównać taką ofertę z tradycyjną lokatą bankową, która zapewnia stałe oprocentowanie roczne, należałoby wyciągnąć średnią wartość wynikającą ze zmieniającego się oprocentowania w każdym miesiącu.

Arkadiusz Rembowski, Money Expert